Baufinanzierung – Der Traum vom eigenen Haus

Baufinanzierungen befinden sich in ihrer Verzinsung derzeit auf einem Rekordtief. Potenzielle Bauherren sehen in der schnellen Kreditvergabe zu günstigen Konditionen ihre Chance auf den Hausbau oder den Kauf einer Immobilie und entscheiden nicht selten zu schnell und unüberlegt. Sicherlich können die niedrigen Bauzinsen durchaus überzeugen und einen Vorteil erbringen, doch können sie den Traum vom Eigenheim auch zum Albtraum werden lassen. Vor allem Kreditnehmer ohne Eigenkapital und finanzielle Sicherheiten sollten die Pros und Kontras abwägen und nicht voreilig zu einem Kredit für die Realisierung ihres Traumes vom Haus tendieren.

Wann eine Baufinanzierung Vorteile bringt

Aktuell werden Baukredite mit einer festgeschriebenen Verzinsung für die kommenden 10 Jahre vergeben. Wer den Kredit samt Verzinsung innerhalb dieser Laufzeit tilgen und auf eine Anschlussfinanzierung verzichten kann, hat die Kosten im Blick und kann sich durch die Baufinanzierung Vorteile sichern. Anders verhält es sich, wenn der Bauherr die Tilgungsraten sehr niedrig halten und zur Beendigung der Laufzeit eine anschließende Finanzierung aufnehmen möchte. Die Zinsfestschreibung gilt lediglich für das aktuelle, nicht für das sich anschließende Angebot. Experten gehen schon jetzt davon aus, dass sich der Zinsmarkt in den kommenden 10 Jahren ändern wird und Bauzinsen wieder ansteigen. Sieht der Bauherr einen Kredit als Bezuschussung seines Eigenkapitals und nicht als Basis für den Bau oder Kauf von Immobilien, überzeugen die günstigen Zinssätze und lassen den Traum vom Eigenheim ohne besondere Risiken oder Einschränkungen in der Liquidität realisieren.

Angebote vergleichen – die Notwendigkeit der Gegenüberstellung

Je günstiger ein Angebot ist, umso geringer wird die Aufmerksamkeit des Interessenten. Bei einer Baufinanzierung sollte der Bauherr verschiedene Möglichkeiten durchspielen und sich in keinem Fall direkt auf das erste, auf den ersten Blick überzeugende Angebot fokussieren. Nur ein Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote schafft wirkliche Transparenz und lenkt den Fokus auf alle Fakten und vertraglichen Inhalte des Kreditangebots. Primär werden Baukredite mit Hypothekensicherheit vergeben, wodurch die Entscheidung vereinfacht wird. Allerdings kann diese Form der Absicherung nicht nur den Traum vom Eigenheim, sondern das Haus selbst kosten und den Bauherrn in den finanziellen Ruin führen. Die Hypothek ist nichts anderes als ein Pfand, den sich der Kreditgeber in Form einer Überschreibung des Eigenheims sichert und auf den er zurückgreift, wenn die Raten nicht mehr pünktlich bezahlt oder in voller Höhe bedient werden können. Alternativ empfehlen sich Baufinanzierungen, die der Verbraucher mit einer Restschuldversicherung verbindet und sich damit mehr Sicherheit bei vorübergehenden Liquiditätsproblemen verschafft.

Niedrigzinsen vs. steigender Immobilienpreise

Im Rückblick auf einen Zeitraum der letzten 10 Jahre lässt sich unschwer von der Hand weisen, dass die Immobilienpreise vor allem in angesagten Regionen mit guter Infrastruktur und wachsender Beliebtheit gestiegen sind. Die Differenz, die der Bauherr bezahlt und bei der Beantragung einer Baufinanzierung einkalkulieren muss, gleicht nur in den wenigsten Fällen einen finanziellen Mehraufwand aus. Fakt ist, dass das Eigenheim unter dem Strich betrachtet heute teurer ist, als es vor 10 Jahren der Fall war. Daran ändern auch niedrige Bauzinsen nichts und sollten den Interessenten nicht von der vollständigen Berechnung und Kalkulation aller Baukosten und Aufwendungen für den Traum vom Eigenheim abhalten.